WIR Bank

WIR Bank Genossenschaft
Staat	Schweiz Schweiz
Sitz	Basel
Rechtsform	Genossenschaft[1]
IID	8391[2]
BIC	WIRBCHBBXXX[2]
Gründung	1934
Website	www.wir.ch
Geschäftsdaten 2020[3]
Bilanzsumme	5,7 Mrd. CHF
Mitarbeiter	250
Geschäftsstellen	7 Filialen, 2 Agenturen
Leitung
Verwaltungsrat	Karin Zahnd Cadoux (Präsidentin)
Unternehmensleitung	Bruno Stiegeler (Vorsitzender der Geschäftsleitung)

Die WIR Bank ist eine gesamtschweizerische Genossenschaftsbank mit sieben Filialen und zwei Agenturen, die aus der Selbsthilfeorganisation WIR Wirtschaftsring-Genossenschaft hervorging. Seit 2020 nennt sich die Genossenschaftsbank im öffentlichen Auftritt selbst "Bank WIR", wobei der rechtliche Namen weiterhin WIR Bank Genossenschaft lautet.

Geschichte

Die Wirtschaftsring-Genossenschaft wurde 1934 von Werner Zimmermann und 15 weiteren Personen gegründet.^[4] Die Idee geht auf die dänische J.A.K.-Genossenschaft (die sogenannte „Afregningscentralen“) zurück, ein ähnliches bargeldloses Verrechnungssystem, welches ebenfalls 1934 initiiert wurde. Zimmermann und das Gründungsmitglied Paul Enz schauten sich dieses dänische System 1934 während zwei Studienreisen vor Ort an. 1936 erhielt sie den Bankenstatus.

Während der Weltwirtschaftskrise und der damit verbundenen knappen Liquidität horteten Unternehmen ihr Geld anstatt es zu investieren, was die Knappheit der Geldmenge verstärkte. Mit der Gründung der Wirtschaftsring-Genossenschaft reagierten Gewerbetreibende auf diese Krise mit dieser Selbsthilfe-Initiative. Um etwas gegen die Geldhortung zu unternehmen, wurde die Komplementärwährung WIR geschaffen. Der Wert des WIR ist an den Schweizer Franken gebunden (1 WIR = 1 CHF). Ein Hauptmerkmal ist die Zinsfreiheit. Als ein Anreiz, das Geld schnell wieder auszugeben und unter den Teilnehmern – kleine und mittlere Unternehmen (KMU) in der Schweiz – für Umsatz zu sorgen, werden die Guthaben auf den Konten nicht verzinst. In den Anfangszeiten wurde auf den Guthaben nicht nur kein Zins bezahlt, sondern eine Rückhaltegebühr verlangt. Diese sollte den Anreiz noch zusätzlich verstärken, das Geld schnell wieder in Umlauf zu bringen. Während die Umlaufsicherung 1948 aufgegeben wurde, wird das WIR-Guthaben noch heute nicht verzinst.

1998 änderte sie ihren Namen in WIR Bank Genossenschaft. Neben einer normalen Banktätigkeit unterhält sie weiterhin das WIR-System, das die KMU fördern soll.

Verhältnis zur Freigeld-Theorie

Das WIR-System ist ein Komplementärgeldsystem, das nach Hugo Godschalk wichtige Unterschiede zu Silvio Gesells Freigeldsystem aufweist: Es handelt sich um Privatgeld, nicht um Staatsgeld, es ist kein Schwundgeld und kein Bargeld, sondern Giralgeld. Einzige Gemeinsamkeit ist die Zinskritik und die Zinslosigkeit, die allerdings nicht nur von der Freigeldtheorie vertreten wurde. Das ursprüngliche Wir-System hat mehr Ähnlichkeit mit den Bankprogrammen Gottfried Feders, Otto Dickels und Ludwig Herpels.^[5]

Zahlen

Per Mitte 2021 wies die Bank WIR eine Bilanzsumme von 5,87 Milliarden Franken aus. Die Kundeneinlagen in CHF und WIR betrugen 4,2 Milliarden Franken, die Kundenausleihungen lagen bei 4,9 Milliarden Franken. Daraus resultierte ein Gewinn von rund 11 Millionen Franken.

Das WIR-Verrechnungssystem

Das WIR-System stellt mit dem WIR-Geld im Teilnehmerkreis gebundene Kaufkraft dar. Gemäss den Statuten bezweckt es, die angeschlossenen Teilnehmer zu fördern, ihre Kaufkraft durch das WIR-System einander dienstbar zu machen und in den eigenen Reihen zu halten, um damit den Teilnehmern zusätzlichen Umsatz zu verschaffen.

Das WIR-Verrechnungssystem funktioniert als bargeldloser Zahlungsverkehr unter den WIR-Teilnehmern. Guthaben und Belastungen auf den Konten der Teilnehmer werden am Hauptsitz der WIR Bank in Basel verbucht. Ein scheckartiges Papier, der Buchungsauftrag, oder der WIR-Zahlungsschein dienen dabei als Zahlungsmittel. Mit der WIR-Karte, die vor allem in der Gastronomie und im Detailhandel zum Einsatz kommt, tätigen die Kunden reine WIR-Zahlungen, kombinierte WIR-/CHF-Zahlungen und reine CHF-Zahlungen. Zahlungen in WIR und CHF können auch mittels Electronic Banking und seit Mitte 2008 mittels Internet-Banking ausgeführt werden.

Das WIR-Netzwerk zählt 40'000 Akteure, davon rund 30'000 KMU aus allen Branchen und Landesteilen der Schweiz. Jeder WIR-Teilnehmer legt seinen individuellen WIR-Annahmesatz fest, den Prozentsatz zwischen 3 und 100 Prozent, zu welchem er Zahlungen in WIR entgegennehmen will. Dabei wird ein WIR-Franken einem Schweizer Franken gleichgesetzt.

Potenzielle WIR-Geschäftspartner sind auf dem elektronischen WIRmarket (Weblösung sowie App für iPhone und Android) und in der Print-Publikationen WIRinfo zu finden. Ausserdem wird in der Schweiz jährlich eine WIR-Verkaufsmesse in Zürich durchgeführt, an der die WIR-Teilnehmer als Aussteller und Kunden auftreten.

Der WIR-Franken erhielt 2004 den dreistelligen Buchstabencode CHW nach ISO 4217 in Entsprechung zur Landeswährung CHF (Schweizer Franken). An Laden- oder Hoteleingängen in der Schweiz wird mit dem WIR-Signet auf die Möglichkeit hingewiesen, die Leistungen ganz oder teilweise in WIR-Geld zu bezahlen.

Nach einer kompletten Modernisierung des WIR-Systems im November 2016 gibt es keine «stillen» (unsichtbaren) WIR-Teilnehmer mehr.

WIR-Geldschöpfung

WIR-Guthaben werden mittels Krediten von der WIR Bank geschaffen. Die Prüfung (Kreditwürdigkeit/Kreditfähigkeit) des Kreditnehmers und der Sicherheiten erfolgt auch für den WIR-Anteil nach üblichen Richtlinien.

Die Kredite stammen aus direkter, eigener Geldschöpfung der WIR Bank. Die WIR Bank hat im WIR-System eine ähnliche Geldschöpfungsfunktion wie die Schweizerische Nationalbank als Zentralbank der Schweizer Franken. Konten werden häufig entweder im Rahmen eines ersten Geschäftsabschlusses mit WIR-Geld oder eines Kredits eröffnet.

WIR-Guthaben verfügen über keine Deckung durch Schweizer Franken. Die WIR-Kredite werden, je nach Art des Kredites, durch Grundpfandrechte, Bankgarantien, Lebensversicherungen usw. abgesichert. Im WIR-Bereich werden unter anderem Bau-, Hypothekar-, Kontokorrent- und Investitionskredite angeboten.

Der WIR Bank entstehen aus ihrer Geldschöpfung keine Kredit- bzw. Refinanzierungskosten. Sie selbst muss für die vergebenen Kredite also keine Zinsen aufbringen. Genau aus diesem Grund kann sie ihre Kredite gegen besonders niedrige Zinssätze zur Verfügung stellen.

Graumarkt

Obwohl ein WIR-Franken einem Schweizer Franken gleichgesetzt wäre, wird der WIR-Franken auf einem Graumarkt unter dem Wert eines Schweizer Franken bewertet und verkauft.^[6][7] Gemäss den allgemeinen Geschäftsbedingungen ist dies den WIR-Teilnehmern nicht erlaubt, doch steht dem ein Urteil des Bundesgerichtes gegenüber, welches gegenteiliges besagt.^[8]

Öffnung für Nichtmitglieder

Ab 1997 erfolgte der schrittweise Einstieg der WIR Bank ins Schweizer Bankengeschäft. Herkömmliche Bankprodukte im Bereich Sparen und Vorsorge wurden in die Angebotspalette der WIR Bank aufgenommen. Im Jahr 2000 erfolgte die Öffnung der WIR Bank für das breite Publikum. Seit jenem Zeitpunkt sind die Anlage- und Vorsorgeprodukte sowie der inländische Zahlungsverkehr der WIR Bank auch für Privatpersonen zugänglich, die keine Beziehung zur WIR-Verrechnung haben.

Die Kundengelder stellen für die WIR Bank eine wichtige Refinanzierungsquelle für die CHF-Kredite dar, welche wiederum den angeschlossenen KMU-Kunden und Privatkunden zugänglich sind. Neu- und Umbauten sowie Renovation finanziert die WIR Bank mit kombinierten Gesamtfinanzierungen in Form von WIR- und CHF-Krediten. Diese werden seit 2005 unter bestimmten Voraussetzungen auch Privatkunden angeboten.

Siehe auch

• Roland (Regionalgeld)

Weblinks

• Bernhard Bircher-Suits, Felix Ertle: Was taugt die WIR-Währung heute noch? In: nzz.ch. 13. Oktober 2021; abgerufen am 31. März 2021. 
• Michael Heim: WIR haben ein Problem. Umsatz der Alternativwährung WIR um ein Drittel eingebrochen. In: handelszeitung.ch. 5. September 2018; abgerufen am 31. März 2021. 
• WIR — Eine Währung, die den Tausch neu erfindet. Essay von James Stodder und Bernard Lietaer. Erschienen in Die Welt der Commons – Muster des gemeinsamen Handelns im Transcript-Verlag (2015)
• Website der WIR Bank
• Fernsehbeitrag über die WIR Bank in der Sendung Report vom 30. Mai 2010 auf Rai 3 (YouTube-Video italienisch mit englischem Untertitel)
  • Textversion des Beitrags (Memento vom 17. Juli 2017 im Internet Archive) auf der Website von Rai 3

Einzelnachweise

1. ↑ Eintrag der «WIR Bank Genossenschaft» im Handelsregister des Kantons Basel-Stadt. Abgerufen am 31. März 2021
2. ↑ ^{a b} Eintrag im Bankenstamm der Swiss Interbank Clearing
3. ↑ Jahresbericht 2020 / WIR Bank – Medienmitteilungen
4. ↑ WIR Bank: Meilensteine / Chronologie (Memento vom 30. Oktober 2010 im Internet Archive)
5. ↑ Hervé Dubois: Faszination Wirtschaftsring (WIR) - Resistent gegen Krisen, Spekulationen und Profitgier. Lenzburg/Schweiz 2014. Rezension von Hugo Godschalk in: Zeitschrift für Sozialökonomie 184/185 2015, S. 82f
6. ↑ Anna Scherrer: WIR – eine Währung im Rückwärtsgang. In: srf.ch. Schweizer Radio und Fernsehen, 28. November 2017, abgerufen am 31. März 2021: „Auf dem Graumarkt werden WIR weit unter dem offiziellen Preis von 1:1 zum Franken gehandelt.“ 
7. ↑ Michael Heim: WIR haben ein Problem. Umsatz der Alternativwährung WIR um ein Drittel eingebrochen. In: handelszeitung.ch. 5. September 2018, abgerufen am 31. März 2021. 
8. ↑ 4C.120/2000, 20. Juli 2000. In: Rechtsprechung. Bundesgericht, abgerufen am 7. Oktober 2020. 

47.5515237.586579Koordinaten: 47° 33′ 5,5″ N, 7° 35′ 11,7″ O; CH1903: 611137 / 266767